करोड़पति बनने के लिए कैसे चुने अपने लिए सबसे अच्छा Mutual Fund

उम्मीद करता हूँ  कि मेरे सभी पाठकों को म्यूच्यूअल फण्ड क्या होता है जैसे सवाल का जवाब तो मिली ही गया होगा , यदि आपको फिर भी किसी प्रकार का डाउट है तो आप मेरे इस आर्टिकल से अपना डाउट दूर कर सकते हैं। अब बारी आती है की अपने लिए सबसे अच्छा Mutual Fund Kaise Chune या हमारे लिए सबसे अच्छा mutual fund कौन सा है? नए निवेशकों को  इसके लिए बहुत लम्बा शोध करना पड़ता है या फिर कई बार बहुत कठिनाई सामना भी करना पड़ता है। आज के आर्टिकल के माध्यम से मैंने आपकी निवेश की इसी एक और परेशानी को दूर करने की कोशिश की है जिसे “अपने लिए अच्छा म्यूच्यूअल फण्ड कैसे चुने और म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश कैसे करें “ के नाम से जानते हैं। 

सर्वश्रेष्ठ म्युचुअल फंड कैसे चुने?

अपने लिए एक सर्वश्रेष्ठ म्यूच्यूअल फण्ड का चुनाव आपके जोखिम लेने की स्थिति पर सबसे ज्यादा निर्भर करता है। साथ ही ,अपने लिए अच्छा Mutual Fund चुनने में कई बार अनुभवी निवेशक भी विफल हो जाते हैं और सबसे अच्छे म्यूचुअल फंड का चयन केवल उनकी रेटिंग से पर्याप्त नहीं हो सकता है। आइए कुछ मुख्य बिंदुओं के बारे में जानते हैं जिनसे आपको Achha Mutual Fund Chunane में आसानी होगी। 

• Mutual Fund Rating: CRISIL, ICRA, MorningStar, आदि कुछ हैंरेटिंग एजेंसी हैं जो समय समय पर अच्छे रिटर्न देने वाले फण्ड की लिस्ट निकालती रहती हैं। वे विभिन्न मानकों पर म्यूचुअल फंड का अवलोकन करती हैं और उनकी सूची जारी करती हैं। मगर यहां ध्यान देने वाली बात यह है की रैंकिंग के साथ साथ इन फंड्स की पिछले प्रदर्शनों पर भी शोध निवेश करने से पहले करना उतना ही जरुरी है। 
• खर्चे की दर (Expense Ratio): किसी भी म्यूच्यूअल फण्ड को चलाने के लिए फण्ड हाउस उस Mutual Fund के लिए निवेशकों से कुछ पैसे चार्ज करता है ,जोकि SEBI द्वारा एक निर्धारित दर के ऊपर नहीं हो सकता , इसे एक्सपेंस रेश्यो कहते हैं। उच्च रिटर्न के साथ कम व्यय अनुपात योजना रखना बेहतर होता है मगर किसी अच्छे म्यूच्यूअल फण्ड क चुनाव करने के लिए यह एक छोटा सा मानक है।
• एग्जिट लोड (EXIT Load): ज्यादातर म्यूच्यूअल फण्ड में 1 साल से 3 साल का मचुआरिटी समय निर्धारित होता है और यदि कोई निवेशक किसी कारण वश आकास्मिक पैसों की जरुरत पड़ने पर Mutual Fund में किये गए निवेश से निर्धारित समय से पहले Exit लेता है तो उसे कुछ प्रतिशत की पेनलिटी उस फण्ड हाउस को देनी होती है जिसे Exit Load कहते हैं। आपको हमेसा ऐसे Mutual Fund का चुनाव करना चाहिए जिसमे Exit Load की दर 1% प्रतिशत से नीचे हो। 

** मेरी सलाह के अनुसार आपको कभी भी अपने Mutual Fund निवेश को तोडना नहीं चाहिए। ऐसा करने से Compounding का प्रभाव खत्म हो जाता है।   

• फण्ड ऐज: आपको कोसिस ये करनी चाहिए की आप उन्ही म्यूच्यूअल फंड्स या फण्ड हाउस का चुनाव करें जो एक लम्बे समय से बाजार में उपस्तिथ हैं। ऐसे फण्ड में निवेश सुरछित और उनके अच्छे रिटर्नस की संभावना ज्यादा होती है क्युकी ऐसे म्यूच्यूअल फंड्स एक अनुभव मैनेजर्स द्वारा मैनेज किये जाते हैं। उन्हें बाजार के उतर चढ़ाओ के बारे में अच्छी जानकारी होती है और आपका निवेश सुरक्षित हाथो में होता है। 

Mutual fund में निवेश कैसे करें?

म्यूच्यूअल फंड में इन्वेस्टमेंट करने के बहुत सारे तरीके है , जिनके माध्यम से आप मात्र 500 रुपए से निवेश की शुरुवात कर सकते है। म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करने का सबसे आसान तरीका है SIP.

• आप चाहे तो सीधा अपने Saving Bank अकाउंट से म्यूच्यूअल फंड में निवेश कर सकते हैं।  
• आप म्यूच्यूअल फंड एडवाइजर की सहायता भी ले सकते है।
• आज के समय में कई ऐसे Mobile Applications उपलब्ध हैं जिनके द्वारा आप आसान तरीके से म्यूच्यूअल फंड में निवेश कर सकते हैं।  
• आप म्यूच्यूअल फंड कंपनियों की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाकर भी  आसानी से निवेश कर सकते हैं। 

म्यूच्यूअल फंड में सीधे निवेश के लिए आपको डायरेक्ट प्लान को चुनना होगा , परन्तु अगर आप किसी एडवाइजर की मदद से निवेश कर रहे है तो आपको रेगुलर प्लान को चुनना होगा । जब भी आप म्यूच्यूअल फंड  के डॉयरेक्ट प्लान को चुनते है तो फिर आपको किसी भी प्रकार का कमीशन देने की जरुरत नहीं होती , जब आप लम्बे समय तक इसमें निवेश करते है तो आपको बहुत अच्छा रिटर्न मिल जाता है । इसकी दिक्कत वाली बात ये है की आप जब इसके अंदर डायरेक्ट प्लान से निवेश करना चाहते है तो आपको खुद ही सब कुछ रिसर्च करना पड़ता है।

SIP सिप के जरिये कीजिए म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश 

SIP को Systematic Investment Plan कहते हैं।( सवाल का पूरा जवाब जानने के लिए विजिट करें  “SIP kya hai?“) ।

SIP के जरिये आप हर महीने म्यूच्यूअल फण्ड में तय रकम के अनुचार निवेश कर सकते हैं । SIP (Systematic Investment Plan) से आपका म्यूच्यूअल फण्ड में अनुशासन बना रहता है। यह आपके म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश नियमित रूप से जारी रहता है ।

SIP के जरिये Share market में तेजी या मंदी कुछ भी हो आपका पैसा नियमित रूप से म्यूच्यूअल फण्ड में इन्वेस्ट होता रहता है, आपकी नियमितता बरक़रार रहती है । हर महीने निचित तारिक को आपका पैसा म्यूच्यूअल फण्ड में चला जायेगा आपके बैंक अकाउंट से , इसके लिए आपको कोई भी अलग से टाइम निकलने की जरुरत नहीं होती है।

Best Mutual Fund Apps  in India  

1. Groww
2. Coin by Zerodha (Registration के लिए क्लिक करें )
3. Scripbox
4. Upstox
5. Paytm Money
6. ETmoney
7. FundsIndia
8. SBI Investap

Mutual Fund  के 5  फायदे

1. म्यूच्यूअल फंड का सबसे अच्छा फ़ायदा है इसमें आप सिर्फ 500 रूपए से अपने भविष्य के लिए निवेश की शुरुवात कर सकते हैं।
2. बैंक से आटोमेटिक पैसे कट के आपके selected म्यूच्यूअल फंड में निवेश हो जाता है जिससे आपको बार बार याद रखने की जरूरत नहीं पड़ती।
3. आपको अपनी सुविधा के अनुसार तारीख और राशि चुनने की आजादी मिलती है।
4. स्टॉक मार्केट की थोड़ी से जानकारी के बाद भी आप म्यूच्यूअल फंड में निवेश कर के लाभ कमा सकते हैं।
5. म्यूच्यूअल फंड निवेश का सुरक्षित माध्यम है ,यदि आप लम्बे समय , न्यूनतम 5 वर्ष के लिए निवेश में बने रहते हैं।

Disclaimer:

म्यूच्यूअल फण्ड में उतार चढाव आते रहते है , कभी कबार आपके पैसे भी डूब सकते है। आप सभी से आग्रह है की निवेश करते समय सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ ले, एवं किसी की देखरेख में ही निवेश करे , अन्यथा आपको लॉस भी हो सकता है।

निष्कर्ष :

अपने लिए एक अच्छा म्यूच्यूअल फण्ड कैसे चुने सवाल पर ब्लॉग लिखने का मेन मकसद लोगों में जानकारी के अभाव के कारण होने वाले डर को दूर करना है। उम्मीद करता हूँ आप अपनी सुविधा के अनुसार अब अपने लिए म्यूच्यूअल फंड चुनने में खुद को सहज महसूस करेंगे। इस जानकारी को  अपने दोस्तों , घर – परिवार में जरूर शेयर करें।

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